La gestion du handicap est un sujet délicat dans la plupart des organisations ; le secret est d’avoir une politique globale qui offre des prestations de maladie à ceux qui en ont besoin et suffisamment de rigueur pour détecter les réclamations douteuses.
Il existe un site internet qui permet aux particuliers de sélectionner le faux billet médical qu’ils souhaitent faire créer en leur nom, pour le remettre à leur employeur (voir dans la rubrique « A la Une » de cette newsletter). Tout ce que je peux dire c’est, et ensuite ?
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La plupart des entreprises souhaitent offrir des prestations de maladie à leurs employés, afin d’assurer la sécurité et la protection financière en cas de maladie. La politique est généralement divisée en 3 domaines : congés de maladie ponctuels, assurance invalidité de courte durée et assurance invalidité de longue durée.
1. Ad hoc jours de maladie
• Une entreprise peut accorder entre 3 et 6 jours de maladie payés pour une maladie temporaire.
• C’est généralement « autofinancé », ce qui signifie que l’employeur continue de verser à l’employé son salaire de base régulier ou son salaire horaire, par le biais de la paie pendant qu’il est malade.
• Une absence supérieure à 3 jours consécutifs peut nécessiter la remise d’un billet du médecin à l’employeur.
2. Court terme Invalidité
• L’assurance invalidité de courte durée est censée couvrir l’employé jusqu’à 26 semaines (il peut y avoir une période d’attente de deux semaines avant le début des prestations) et parfois combinée avec les prestations de maladie de l’assurance-emploi.
• L’assurance MST rembourse généralement à l’employé entre 66 % et 100 % de son salaire régulier pendant cette période.
• La période de 26 semaines peut avoir différents niveaux de prestations (c’est-à-dire que les 5 premières semaines peuvent être à 100 % du salaire régulier, les 10 semaines suivantes à 75 % et les 11 dernières semaines à 66 %).
• Une note du médecin sera exigée pour bénéficier d’une assurance invalidité de courte durée.
• L’assureur exige généralement que l’employé se présente à une « évaluation médicale par un tiers » pour corroborer la note du médecin fournie par l’employé. L’évaluation secondaire sera effectuée par un médecin choisi par l’assureur et la présence est généralement requise pour le maintien des prestations d’invalidité.
3. À long terme Invalidité
• Un dossier complet de prestations d’invalidité de courte durée facilite le processus de demande d’assurance invalidité de longue durée.
• L’assurance invalidité de longue durée est généralement administrée par un assureur tiers et le processus de demande et de conformité est déterminé par leurs politiques.
• Une évaluation médicale approfondie est requise pour être approuvée pour l’invalidité de longue durée par le médecin de l’employé ainsi que par un « tiers évaluateur médical » choisi par l’assureur.
• Le niveau d’avantage financier varie généralement de 50 % à 75 % du salaire de base régulier de l’employé.
• Pour les employeurs qui n’offrent pas d’assurance invalidité de longue durée, l’employé peut demander une couverture d’invalidité de l’assurance-emploi.
Un employeur de choix offrira toujours une police complète qui couvre les jours de maladie ponctuels, l’assurance invalidité de courte durée et l’assurance invalidité de longue durée. Il s’agit d’une politique précieuse à laquelle la plupart des employés accordent très peu d’attention, jusqu’à ce qu’ils se retrouvent dans le besoin de l’avantage. De nombreux employeurs sous-traitent le processus de gestion de l’invalidité à un tiers pour faciliter l’administration et un plus grand niveau de confidentialité.
